Jeden Dollar wert
Der Weg zur guten »Credit History«
Wenn man mich fragt, was für Neuankömmlinge in den Vereinigten Staaten am Allerwichtigsten ist, lautet meine Antwort: eine Kreditwürdigkeit aufzubauen und aktive Schritte zu unternehmen, um eine gute »Credit History« vorzeigen zu können!
Die Kredithistorie ist vergleichbar mit den deutschen SCHUFA-Daten. Das Konzept –Aufzeichnungen über einen bestimmten Zeitraum bezüglich der Tilgungen von Schulden einer Person, wie eines Darlehens oder Kreditkartenkäufe – kann für Neuankömmlinge verwirrend und geradezu frustrierend sein. Darum herum kommt man allerdings nicht.
Kredithistorie
Hierzulande wenden Banken, Makler und Vermieter den sogenannten Kreditscore an, um Ihre Vertrauenswürdigkeit, ein Darlehen zu tilgen, Hypothekenzahlungen zu leisten, oder die Miete zu zahlen, zu ermitteln. Wenn Sie keine Kredithistorie vorweisen können, kann dies genauso schlecht sein, wie eine negative Kredithistorie zu besitzen. Und unangenehme Folgen haben: Etwa beim Mieten einer Wohnung oder Kauf eines Hauses. Oder beim Erwerb eines Autos, wenn höhere Zinsen fällig sind oder erst gar kein Kredit bewilligt wird. Oft werden zusätzliche Anzahlungen bei Versorgungsunternehmen, US-amerikanischen Handy-Verträgen und höhere Kautionen für Mietwohnungen fällig. Oder es ist schwierig, an eine Kreditkarte zu kommen.
Ihre Kredithistorie ist eine Vorgeschichte der Zahlungen an einen Kreditgeber und zeigt, ob Sie diese Zahlungen fristgerecht, verspätet oder gar nicht getätigt haben. Es gibt drei wichtige Kreditauskunfteien in den USA, die Ihre Kredithistorie zurückverfolgen: Experian, Equifax und Transunion. Diese Agenturen erstellen individuelle Kredithistorien und berechnen auf Grundlage verschiedener Algorithmus (entwickelt von Firmen wie FICO und VantageScore) einen Kreditscore.
Dieser umfasst hauptsächlich die folgenden drei Dinge:
1.) wie lange eine Person ein offenes Kundenkreditkonto hatte;
2.) den Schulden-Einkommensquotienten; und
3.) die Zahlungsgeschichte der Kreditschuld. Ein Kreditscore liegt zwischen 300 und 850. Mehr als 700 weist auf ein gutes Kreditmanagement hin, aber für die wirklich allerbesten Zinsen auf Kredite und höhere Kreditrahmen sollte man einen Score von mindestens 760 anstreben.
Wie erhalten Sie also jetzt einen Kredit in den USA, wenn einige Banken Ihnen ohne einen guten Score oder eine gute Kredithistorie nicht einmal eine Kreditkarte ausstellen möchten? Hier sind einige wichtige Schritte, die jeder Expat in Betracht ziehen sollte, um so schnell wie möglich eine positive »Credit History« aufzubauen.
Beantragen Sie so schnell wie möglich Ihre Sozialversicherungsnummer
Ihre Sozialversicherungsnummer wird von den Wirtschaftsauskunfteien verwendet, um Ihre Zahlungsgeschichte nachzuverfolgen. Ohne diese Nummer können Sie in den USA keine Kredithistorie aufbauen.
Kontoeröffnung & Kreditkarte beantragen
Entscheiden Sie sich für eine Expat-freundliche Bank, um Ihr US-amerikanisches Bankkonto zu eröffnen, und beantragen Sie sofort eine Kreditkarte oder eine gesicherte Kreditkarte. Es gibt viele Banken, die mit Neuankömmlingen zusammenarbeiten, um ihnen aktiv dabei zu helfen, sofort eine Kredithistorie in den USA aufzubauen.
Kaufen Sie ein Auto mit Finanzierung
Wenn Sie vorhaben, ein Auto zu kaufen, finanzieren Sie den Kauf wenigstens teilweise mit einem Kredit und zahlen Sie diesen termingerecht ab – auch wenn Sie ihn gar nicht benötigen. Es kommt nur darauf an, zu zeigen, dass Sie den Kredit bedienen können.
Beantragen Sie eine »Credit Builder Loan«
Wenn Sie vorhaben, eine große Anschaffung zu tätigen (wie ein Haus) und Sie schnell einen Kredit brauchen, um einen guten Zinssatz zu sichern, denken Sie darüber nach, bei Ihrer Bank einen Kredit zum Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit (»credit builder loan«) zu beantragen. Dabei wird Ihnen ein Kredit genehmigt, auch wenn Sie keine Kreditwürdigkeit vorweisen können. Sie erhalten das Geld allerdings erst, wenn Sie den Kredit komplett abbezahlt haben.
Wie lange dauert es nun, eine grundlegende Kredithistorie und Punktzahl in den USA aufzubauen?
Nachdem Sie eine Kreditkarte oder einen Kredit beantragt haben und für sechs Monate Ihre Zahlungen tätigen, sollten Sie die Grundsteine zu einer guten Kredithistorie in den USA gelegt haben. Wenn Sie keinen oder keinen guten US-Kreditscore haben, wird Sie das Tausende von Dollar für zusätzliche Gebühren und höhere Zinsen kosten, bis Sie nachgewiesen haben, dass Sie es »wert« sind, ein Darlehen zu bekommen.